資産形成を本気で考え始めたとき、多くの人が最初に悩むのがどの証券口座を選べばいいのか？という点ではないでしょうか。
実は、富裕層と一般投資家の大きな違いはお金の増やし方よりも証券口座の使い方にあります。
彼らは、ただ株を買うために口座を開いているわけではありません。
手数料の最適化、税制の優遇、海外投資へのアクセス、そして資産保全まで口座の仕組みそのものを戦略的に使いこなしているのです。
本記事では、FP１級である筆者が、富裕層がどのように証券口座を活用しどの口座を選んでいるのかを徹底解説します。
さらに、2025年最新版のおすすめ証券口座ランキングも公開します。
この記事を読めば、あなたも富裕層の口座戦略を取り入れ、最短で資産形成を加速させるための第一歩を踏み出せるでしょう。
富裕層が証券口座を複数使う理由
富裕層ほど、証券口座を一つに絞らないという共通点があります。
それは単なる趣味やこだわりではなく、明確な戦略に基づいた資産防衛と運用効率化の手段です。
彼らが複数の証券口座を使い分ける最大の理由は、リスク分散と最適化にあります。
まず、富裕層は1つの証券会社に資産を集中させることを避けます。
万一、システム障害やトラブルが発生した場合でも、別の口座から即座に取引できるようにすることで、流動性リスクを回避しています。
特に数億円単位の運用を行う層にとって、いつでも動かせる資金は重要な生命線です。
次に、証券会社ごとに得意分野が異なることも理由の一つです。
たとえば、SBI証券や楽天証券は手数料の安さと商品数が強みであり、日常的な株式取引や積立投資に最適です。
一方で、マネックス証券は海外ETFや米国株の取扱いに優れており、グローバル分散投資を重視する層に選ばれています。
さらに、野村證券やIFA（独立系アドバイザー）口座では、相続・法人設計・不動産投資など、富裕層向けの総合的な資産コンサルティングが可能です。
また、税制面でも複数口座の活用は有利です。
新NISAやiDeCoなどの非課税制度を併用するほか、法人名義口座を使って節税＋退職金スキームを構築するケースもあります。
さらに、家族名義で口座を分散し、生前贈与や相続対策を兼ねた分散投資を行うのも一般的です。
つまり、富裕層にとって証券口座とは資産を置く場所ではなく、戦略を実行するツールです。
取引の自由度、税制の最適化、リスク分散を同時に実現するために、彼らは複数の証券口座を賢く使い分けているのです。
富裕層が重視する3つの証券口座選びの基準
富裕層が証券口座を選ぶとき、単に人気や使いやすさで判断することはありません。
彼らは資産を守りながら増やすことを最優先に考え、長期視点での効率性と安全性を重視します。
特に重要とされるのが、次の3つの基準です。
手数料の最適化
富裕層は取引量が多く、株式・ETF・債券・投信など幅広い資産を扱います。
そのため、わずかな手数料差が年間数十万円単位の差につながることも珍しくありません。
取引コストを抑えるために、SBI証券や楽天証券のような低コスト系ネット証券を短期・中期の運用に活用し、手数料を最小化します。
一方で、専門的なアドバイスや非公開ファンドを利用したい場合は、多少コストがあっても高い専門性を担保できた場合に限り野村證券やIFA経由口座を併用します。
つまり、安さと質を両立させることが富裕層の基本戦略です。
海外投資へのアクセス
富裕層ほど、円安・インフレリスクを意識して海外資産への分散投資を行います。
特に米国株、海外ETF、外国債券などの投資機会にスムーズにアクセスできるかは重要な判断基準です。
マネックス証券のように米国株のリアルタイム取引や為替コストの低い口座は、グローバル運用に最適です。
また、外貨建て資産をそのまま保有できる外貨建て口座や外貨MMF対応の証券会社も好まれます。
資産保全・相続対策への対応力
高額資産を保有する層ほど、税務や相続のリスク管理を重視します。
富裕層は信託口座・法人口座・プライベートバンク連携型口座を利用し、資産を守る仕組みを構築します。
また、金融専門のFPやIFA（独立系アドバイザー）を通じて、中立的な立場から最適なポートフォリオを提案してもらうケースも増えています。
その際の情報料はきちんと支払い、富裕層ほどその料金を惜しみません。
なぜなら、無料で手に入る情報に本当の価値を感じないし、専門家の知識や情報が令和の時代最も価値の高いモノの一つだと理解しているからです。
富裕層流証券口座の活用テクニック
富裕層は、証券口座をただの投資ツールとしてではなく、税制・資産保全・相続戦略を組み合わせた資産運用の基盤として活用しています。
ここでは、彼らが実際に行っている代表的な3つのテクニックを紹介します。
法人化による節税＋退職金スキーム
個人投資家と違い、富裕層の多くは法人名義の証券口座を開設しています。
理由は明確で、法人を通じて投資を行うことで、経費計上による課税所得の圧縮や、将来的に退職金として資金を取り出す節税効果が得られるからです。
さらに、法人化すれば金融機関との取引枠が広がり、プライベートバンクやIFAを通じた非公開商品へのアクセスも可能になります。
つまり税金を減らしながら、より広い投資機会を得ることができるのです。
家族口座を活用した分散と贈与対策
富裕層は家族それぞれに証券口座を開設し、資産と課税を分散します。
たとえば、子どもや配偶者の名義でNISA口座を開設すれば、非課税枠を家族全体で最大化できます。
また、毎年の110万円贈与枠を活用して、将来の相続税負担を軽減しつつ、若い世代に投資教育を兼ねた資産移転を行うのが定番の戦略です。
この家族ポートフォリオ化は、富裕層ならではのリスク分散術といえるでしょう。
海外証券口座との併用によるリスクヘッジ
一部の富裕層は、国内だけでなく海外証券口座も開設しています。
これは、政治・税制リスクや円安リスクに備えるためのもの。
米国やシンガポールなど、資本市場が安定した国での口座を持つことで、資産の地理的分散を実現しています。
加えて、海外ETFや外貨建て債券を現地通貨のまま保有できるため、為替コストの低減にもつながります。
【2025年版】おすすめ証券口座ランキング
第１位：SBI証券
おすすめポイント
- 口座数1,300万件超。2025年版でも圧倒的な規模を誇る。
- 売買手数料・サービスのコスト削減に積極的で、ネット証券としてのメリットが非常に高い。
- 海外株・ETF・FX・債券など商品ラインナップが豊富で、富裕層のグローバル分散投資にも対応可能。
- 富裕層向けプライベートバンク部門、法人口座向けサービス等も拡充されつつあり、単なる初心者用口座ではない活用も可能。
おすすめ対象者
バランス良く資産形成したい中上級者・法人経営者・海外分散投資も視野に入れている方。
投資初心者が迷ったらまずこれで間違いなし。
第２位：楽天証券
おすすめポイント
- 口座数1,200万口座以上に到達。規模・信頼性ともにネット証券層の中で上位。
- 楽天グループとの連携（楽天ポイント、楽天カード投信積立など）が強み。普段から楽天経済圏を活用している方にはメリット大。
- 手数料や取扱商品も充実しており、初心者から中級者まで幅広く使える。
おすすめ対象者
普段から楽天サービスを多用しており、資産形成をポイント還元＋投資という形で効率化したい方。
楽天経済圏にいる方ならこれで間違いなし。
第３位：マネックス証券
おすすめポイント
- 海外株・米国株・ETFの取扱いに強みあり。グローバル展開を重視する投資家に好適。
- 法人口座・高額資産家向けのサービスも一定水準を備えており、富裕層が海外・分散を意識する際の選択肢となる。
おすすめ対象者
国内だけでなく海外資産もポートフォリオに入れたい方、米国株やETFでの投資比率を高めたい方。
まとめ
いかがでしたか？
証券口座とは、単に株や投資信託を購入するための入り口ではありません。
富裕層にとって証券口座は、資産を増やし、守り、そして次世代へつなぐための器そのものです。
どんなに良い投資商品を選んでも、その入れ物が最適化されていなければ、リターンの最大化は望めません。
NISA・iDeCoなどの制度を組み合わせることで、非課税枠を最大限に活用し、運用益を効率的に積み上げることができます。
富裕層はこの器の設計を極めています。
彼らは市場動向や個別銘柄よりも、まずどの口座を使い、どのように資産を配置するかを重視します。
その結果、同じ利回りの商品を選んでも、税引後リターンや相続後の資産残高に大きな差が生まれるのです。
逆に言えば、一般投資家が富裕層の運用術を真似る第一歩は証券口座の見直しから始まります。
あなた自身の目的に合った資産の器を整えることが、資産形成の最も賢いスタート地点なのです。
併せて読みたい：
【富裕層の資産戦略】医師・高収入層に人気のプライベートバンク活用法とは？
