銀行に預けてもお金が増えない…
将来のために何か始めたいけど、何をすればいいか分からない
そんな悩みを抱えていませんか？
近年、初心者にも人気が高まっているのが積立投資です。
毎月少額からコツコツ投資を続けるだけで、将来に向けてしっかりと資産を築くことができます。
特に、新NISAやiDeCoなど国が後押しする制度の登場により、投資＝ギャンブルというイメージも変わりつつあります。
とはいえ、積立投資にも当然リスクや注意点はあります。
メリットだけを信じて始めて損した、という失敗もよくある話です。
そこで本記事では、投資初心者が絶対に押さえておきたい積立投資のメリット・デメリットをわかりやすく解説します。
疑問に答えながらあなたの資産形成をサポートします。
積立投資とは？仕組みを初心者向けに簡単解説
積立投資とは、毎月一定の金額をコツコツと投資信託などの金融商品に自動的に投資していく方法で、初心者にも非常に人気のある資産形成手段です。
この方法の特徴は、価格が変動する商品に毎回同じ金額を投じることで、購入単価が平均化されるドルコスト平均法の仕組みにあります。
つまり、価格が高いときには少なく、安いときには多く購入することになり、結果的にリスクを抑えながら長期的なリターンを狙うことができます。
投資には必ず値動きが付きまといます。
この不安をほぼ解決するのがこの方法なのです。
何より、専門的な知識や相場の読みが不要で、新NISAやiDeCoといった税制優遇制度とも相性が良く、将来の資産形成を始めたい初心者にとって、最初の一歩として最適な投資方法と言えるでしょう。
積立投資のメリット
積立投資には、多くのメリットがあり、特に投資初心者にとっては最初の一歩として非常に取り組みやすい方法です。
最大のメリットは、少額からスタートできる点です。
たとえば月々1,000円からでも始めることができるため、大きなお金がないと投資はできないという先入観を覆し、多くの人が気軽に資産形成をスタートできます。
さらに、毎月決まった金額を自動的に積み立てるため、相場の動きに一喜一憂せずに済み、買うタイミングを考える必要がないという点も大きな魅力です。
この仕組みは前述したようにドルコスト平均法と呼ばれ、価格が高いときには少なく、安いときには多く購入できるため、結果的に購入価格が平均化され、長期的に見てリスクを抑えた投資が可能になります。
また、積立投資は長期・分散・継続の3つの投資原則を自然に実践できる方法でもあります。
長期間にわたりコツコツと積み立てていくことで、複利の効果が働き、時間を味方につけて資産が増えていきます。
特に、若いうちから始めることで、将来的に大きな差が生まれる可能性があります。
加えて、税制面での優遇も見逃せません。
たとえば新NISA（少額投資非課税制度）では年間360万円、最大1,800万円までの投資に対して、恒久的に運用益が非課税になります。
iDeCo（個人型確定拠出年金）では、掛金が全額所得控除となり、節税効果を得ながら将来の年金を自分で作ることができます。
これらの制度と積立投資を組み合わせることで、効率的に資産形成ができるのです。
加えて、積立投資は日常生活への負担も少なく、生活リズムに組み込みやすい点もメリットの一つです。
一度設定してしまえば自動的に引き落とされるため、手間がかからず、投資を習慣として続けやすいのも魅力です。
このように、積立投資は初心者でも始めやすく、リスクを抑えながら将来の資産形成を目指せる有効な手段です。
大きなリターンを狙うのではなく、着実にお金を増やしていきたい人にとって、最も現実的で堅実な選択肢と言えるでしょう。
積立投資のデメリット
積立投資は初心者にも人気のある資産形成方法ですが、メリットだけでなく、あらかじめ知っておきたいデメリットも存在します。
まず大きな注意点は、元本保証がないということです。
積立投資は預金とは異なり、金融商品の価格変動によって資産が増減します。
市場の動向によっては、一時的に評価額がマイナスになることもあり、短期的な利益を期待して始めると思っていたより損したと感じてしまうリスクがあります。
また、即効性がないことも大きな特徴です。
積立投資は長期での運用を前提としているため、始めてすぐに大きなリターンが得られるわけではありません。
むしろ、数年〜数十年かけてじっくりと育てていくスタイルなので、すぐにお金を増やしたいという人には不向きです。
待つことができないと、途中でやめてしまい、結果としてリターンを得られないという事態にもつながります。
さらに、インフレリスクも無視できません。
インフレとは物価の上昇のことで、積立投資で得られる利回りがインフレ率を下回ってしまうと、実質的な資産価値は目減りしてしまいます。
特に金利が低く、成長率も控えめな投資先を選んでしまうと、長年積み立てたにもかかわらず実質的な利益が少なくなる可能性もあるのです。
そして、手数料（コスト）にも注意が必要です。
積立投資に使われる投資信託には、購入時手数料や信託報酬（運用管理費）がかかる場合があります。
こうしたコストが毎年かかると、長期的には運用成績に大きな影響を与えるため、商品選びは慎重に行う必要があります。
信託報酬が低いインデックス型の商品を選ぶことが、コストを抑えるポイントです。
加えて、積立投資は機械的に続けることが前提のため、生活費に余裕がないと継続が難しいという側面もあります。
ライフスタイルの変化などで積立をストップしたり解約したりすると、思うような成果が出ないこともあるため、あらかじめ毎月無理のない金額を設定することが重要です。
このように、積立投資にはリスクや注意点も存在しますが、事前に理解し対策を取っておけば、過度に恐れる必要はありません。
デメリットを正しく知ったうえで始めることで、失敗を防ぎ、より確実な資産形成へとつなげることができるのです。
積立投資を成功させる3つのコツ
積立投資を成功させるためには、3つのポイントを押さえることが重要です。
まず1つ目は長期で続けることです。
積立投資は短期的な利益を狙うものではなく、10年、20年といったスパンでじっくり資産を育てる手法です。
続けるほど複利の効果が働き、資産の成長が加速します。
2つ目は無理のない金額で始めることです。
月々の生活に支障をきたさない範囲で金額を設定すれば、相場が不安定でも冷静に積立を継続できます。
3つ目は手数料の低い商品を選ぶことです。
信託報酬などのコストは長期運用では大きな差となるため、低コストなインデックス型商品が有利です。
これらのコツを意識することで、初心者でも着実に資産を増やす積立投資のメリットを最大限活かすことができます。
積立投資は資産形成の第一歩
積立投資は、少額から始められ、長期的な視点で資産を育てられることから、投資初心者にとって理想的な手法です。
ドルコスト平均法によってリスクを分散しながらコツコツと積み立てられるため、相場に一喜一憂せずに続けられる点も大きな魅力です。
もちろん、元本保証がない、即効性がないといったデメリットもありますが、制度の活用や商品選びの工夫、そして継続する意志があれば、着実な資産形成が可能です。
大切なのは、焦らず、自分のペースで継続することです。
将来の安心のために、今日から積立投資を始めてみませんか？
まとめ
いかがでしたか？
新NISAスタートから2年目に入り、投資の重要性もだいぶ広まってきました。
しかし、日本人は金融教育を受けていないため、まだまだ知識不足や誤解が蔓延しています。
あなたの人生がより良いものになるための知識は進んで学びましょう。
併せて読みたい：
